因为分期购车能为4S店带来更多收益。
但是获得收益的出发点分为两个阶段。
第一阶段：用分期付款的方式来降低购车门槛
在2012年以前，厂家金融并不普及，分期购车的用户数据占比也很小。但同时，2008-2012年也是国内汽车市场快速发展的阶段，自主品牌的大量成功车型入市，是拉低购车门槛的第一步。
在当时，人们会发现，城市里的4S店逐渐多了起来，也发现，买车这件事，并没有那么遥不可及。
所以在2008-2009年那个阶段，用户到店看车表达最多的一句话并不是：“这车贵了”、“还能便宜吗”，而是“现在的车真是便宜太多了”。
门槛的降低，意味着大量消费者涌入，在汽车销售发展阶段，这种消费行为是有连锁反应的：
一个村民买了车，村子里的街坊都会来关注。
一个小区居民买了车，他的邻居也都会关心。
——没错，汽车市场的发展，就是从一二线城市向下蔓延的。
越来越多的人希望买车，希望拥有自己的一台车，但是门槛再低也还是有门槛，那些真正有意向的用户往往最终被无法承担的价格拒之门外。
那么大力推行贷款分期的方式就水到渠成了。
（注：其实分期购车出现的时间很早，早到20年前就有人办理，但是能普遍推广下去的时间点，就在2008-2012年）
当分期购车已经成为一种主流需求的时候，那它也必然成为一种主流商业行为。
在这个时间点，依然有很多品牌和经销商并不看重分期业务，因为彼时的主要合作对象就是地方银行，而当时银行的分期审批手续非常繁琐。
申请车贷的用户需要提供身份证、户口本、结婚证/单身证明、房产证、银行流水、担保人相关材料等，银行的审批周期也很慢，苦等一个月也是常有的事。
即便如此，反应慢的商家，还是吃不到第一口蛋糕。
当销售问用户为什么对车子很满意却迟迟不肯入手的时候，用户可能会说：因为你家不能分期。
当经销商抱怨汽车市场不景气的时候，厂家可能会说：因为你们没有第一时间推行分期购车。
别家店都能做分期，就你家不能，难怪你卖不动车。
第二阶段：用分期付款的方式来创造更多利润
这个阶段的市场背景是这样的：
●竞争日益激烈
●单店客流下降
●卖车收益减少
这样的现状会导致4S店和厂家都很难受，同时由于运营成本增加，整体收益却开始下滑，弱势品牌的经销商退网率增高，主机厂面临的压力更大。
以前，是主机厂要求4S店去努力，如今，主机厂明白自己也要出出血了。
所以厂家金融出现了，并同时附带了贴息/免息政策。
当我们回顾以往的有息银行车贷的时候，会发现利息是分期费用中的最大额开支。
常规银行车贷的利息为：贷款额×4%×贷款年限 （目前特斯拉的金融利息就是这种）
换算成常见的36期贷款，会产生基于贷款额12%的利息。
重点是，曾经有息的时候，服务费就已经存在了。
所以曾经用户选择分期购车的话，相比全款购车，多花的费用为：
●服务费
●利息
●更高额度的保险费用
●不确定因素的解押费用
当金融政策成为整个汽车行业普遍的品牌支持之后，用户购车费用也发生了变化：
●服务费
●贴息后的剩余利息（剩余利息可为0）
●更高额度的保险费用
可以看到，当厂家支持介入后，不仅是贷款利息降低/消失了，关于解押那一部分可能存在的费用也消失了。
贴息意味着更多销售政策支持，而顺利解押意味着行业的规范化。
总结下来，我们可以清晰的看到，4S店极力推荐分期买车，都是为了更高的收益。
第一阶段：降低购车门槛，获得更多客户，创造更多销售机会。
第二阶段：从金融业务上获得更多利润，实现单车收益增长。
那么，除了可能存在的利息和服务费，分期购车还间接多花了哪些钱呢，其实集中体现在汽车保险中。
（1）更多的保险费用，如果全款购车，只需要购买主要险种（交强、车损、三者、不计免赔等），甚至很多弱势品牌4S店根本不捆绑保险，用户能买裸车就谢天谢地了。但是一旦决定分期购车的话，再弱势的品牌也会强制要求购买保险，同时，险种的要求更多，比如增加盗抢、自燃等。
（2）更长的保险捆绑期，如果全款购车，至多购车的时候在4S店买一次保险，此后的用车生涯中完全可以自由选择保险公司和平台进行购买，但是如果做汽车分期，那么分期几年，就要被强制在4S店购买几年保险，保险业的优惠返点已经是人尽皆知的事情，然而分期车辆续保是拿不到返点的。
关于本题，除了以上解答外，还有部分品牌4S店推荐分期是基于厂家的任务或者政策支持类指标，甚至即使没有厂家干涉的情况下，4S店为了提高收益，也会向销售部下达金融分期任务，再逐一分配到销售个人，所以不管从何种角度出发，用户产生购车意向的时候，被推荐分期都是常见过程。
来源：知乎 www.zhihu.com
作者：张凝澈
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